福鼎为何按下创新“加速键”？
“数字金融助力，‘白茶’之城展新篇。”
“世界白茶在中国，中国白茶在福鼎。”福鼎白茶闻名遐迩，许多人因白茶而认识福鼎。
福鼎是中国白茶的发源地和主产区，白茶产量占全国六成以上，年产值逾百亿元。福鼎全市 60 万人口中，约三分之二从事与白茶相关的工作，是一座名副其实的“茶城”。
“茶城”中活跃着茶农、茶青经纪人、品牌茶企，他们的故事诠释着个体、企业如何凭借白茶改变命运、创造财富传奇。
然而，许多人不知道的是，福鼎不仅是茶城，还是数字化小城。
例如，福鼎累计有超 4 万小微经营者和农户使用网商银行提供的数字贷款，是福建省内小微数字金融最活跃的县域。
30 年前，福鼎被列为国家级贫困县，宁德也是全国连片贫困地区之一。为了生计，福鼎人纷纷外出经商、打工。
从国家级贫困县到中国“茶城”，再到数字金融排头兵，创新的基因为福鼎发展按下“加速键”。
数字金融排头兵的初心：解决资金从何而来
福鼎白茶历史悠久，曾作为高端茶叶出口欧美，深受皇室喜爱。然而，与海外市场的热捧形成鲜明对比的是，当时在国内，人们对白茶了解甚少，甚至一些福鼎当地人都不知道家门口就有致富的宝贝。
为推动白茶产业发展，当地推出一系列政策。2009 年，福鼎成为中国茶叶十强县，福鼎白茶开始频繁在市场上亮相。随着白茶在中国茶界崭露头角，越来越多的人投身福鼎白茶创业大潮，希望通过白茶改变生活和命运。
但在进一步发展的过程中，一个问题摆在他们面前：钱从哪里来？
白茶产业在发展过程中面临诸多资金难题：
人工成本波动大，采茶旺季人工成本飙升，资金周转压力大；
建仓库储存白茶需要大额前期投入，因为福鼎白茶存放时间越久越好，价格也越高；
季节性资金需求大。
在白茶产业流通端，茶青经纪人需要根据当年产量及品质情况采购新茶，与农户通过现款结货结算，因此需要有一定的资金储备。
2013 年起，国务院、农业农村部连续出台相关政策，鼓励发展普惠金融、创新金融产品，推动新技术、互联网金融在农村的应用和推广。福鼎主动融入宁德国家级普惠金融改革试验区建设。
黄兆明出身茶农世家，经营茶场 7 年，一直被现金流问题困扰。清明前后是采茶旺季，对采茶工人数的需求逐年增加，但招工却一年比一年难。“采茶旺季大家都在抢工人。一个采茶工，算上包吃包住等费用，每天要花 120—130 元。用工成本飙升。”
茶叶仓储成本也很高。茶叶的存储对温度、水分、氧气和光线有极高的要求，若贮存方法稍有不当，就会影响茶叶品质，导致茶叶变质、陈化等。“如果仓储出了问题，茶叶终究存了一堆寂寞”。
黄兆明打算找人合作，自建茶叶仓库。然而自建仓库的前期投入巨大，单装修可能得上千万元。这还不够，建好仓储之后，温湿度控制费用、电费等也是不小的支出，成本太重了。
无论是应对人工成本飙升，还是建仓的资金缺口，都需要迅速解决钱的问题。
黄兆明是个急性子的人，“行就行，不行就不行，别拖拉。”可是往常从镇上的银行申请贷款，申请流程复杂，审批时间长，有时候授信额度都出来了，钱却迟迟没有到账。
2019 年 4 月，福鼎市政府为了解决“黄兆明们”的难处，决定引入互联网银行，与网商银行开展县域数字普惠金融合作，通过数据化风控模式，把农村的交易、物流、支付等信息形成信用资产，让农村用户有了更精准的数字画像以及更高的数字信贷额度。
一部手机就是一个网点，农户借钱不再难，通过手机就能操作，完成借钱，灵活方便。
黄兆明第一次接触网商银行时，发现只需在线上实时申请，很快就收到了贷款。“当时这 2 万元真是一场及时雨，解了我的燃眉之急啊！”有了资金的支持，茶叶生意越发顺风顺水，如今的黄兆明已是网商银行的老用户，“现在贷款额度已经提高到了 50 万元”，他对未来充满了憧憬，他希望做大生意。
有了数字金融的支持，越来越多像黄兆明一样的茶农的生意按下“加速键”，福鼎的白茶产业发展也进入了快车道。2021 年，福鼎市茶产业综合总产值 137.26 亿元。如今，全市 60 多万人口中约有 38 万人涉茶，农民人均可支配收入中超过一半来自茶叶。
守正创新，走在各条数字化前沿道路
福鼎数字金融模式的成功离不开这座城市的创新基因。
首先，政府因地制宜，推动核心产业的创新发展。福鼎地处福建和浙江的交界处，山多地少，耕地面积不多，农业基础薄弱。
福鼎市将白茶作为特色优势产业，大力推广白茶。当地重视白茶产业，市委直接成立了茶产业发展中心、茶产业协会、茶文化研究中心，出台了一系列政策，推动白茶在全国发展。福鼎白茶占当地农业总产值的 2/3。当地围绕金融服务县域实体经济的落脚点，推动金融服务助力白茶产业发展。
其次，政府数字化程度高，实现高度数字化管理。
2021 年，福鼎在国内首创上线了白茶大数据溯源平台，建立全市茶园茶企大数据库，设计防伪追溯管理系统。
平台将村、户、人、茶企都纳入数字化管理，沉淀了 2859 家茶企，备案茶青经纪人 4129 个，茶农 77799 户。
通过系统，当地能够对全市茶青采摘、交易及茶叶生产、销售全流程进行监管，每一片茶叶有据可查、有迹可循。
这种数字化管理，让政府与银行合作解决小微企业和农户贷款难问题上，有了更扎实的基础，使得银行建立专属风控模型时，更具依据。
不仅如此，福鼎白茶产业也在快速数字化。当地推动产业拥抱互联网，探寻“互联网+正宗原产地”的新模式，让消费者在网上就能找到正宗原产地福鼎白茶店铺信息；引导企业入驻电商平台，开展“市长、乡镇长直播带货”“福鼎白茶文化周专场直播”活动。
2021 年，福鼎市名列全国“农产品数字化百强县”第四位。
商务部研究院电子商务研究所副研究员洪勇分析认为，在我国农产品电商销售额逐年攀升的大背景下，如果要进一步助农增收，就要充分发挥数字技术在乡村振兴中的积极作用，让数字化不断从餐桌延伸到土地，数据要成为农业增产增收的“新化肥”。
随着产业的数字化，未来，除了白茶产业，数字信贷服务可以应用于福鼎更多其他产业，例如黄栀子、四季柚以及鲈鱼、大黄鱼、坛紫菜等海洋产品上，并助力全产业链的数字化。此外，福鼎推出茶旅融合，通过数字化，连接二三产业的发展模式，将白茶产业打造为旅游发展的“助推器”。
在白茶之城的大地上，关于坚守和创新，财富和梦想的新故事，正在上演。
