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金融科技跨境服务：牌照监管与风险控制的国际实践

国家外汇管理局总会计师孙天琦在第三届中国新金融高峰论坛上强调："互联网可以无国界，但金融牌照必须有国界"。这一观点为金融科技跨境服务监管指明了方向。

孙天琦指出，在自贸协定谈判中，"跨境金融服务"条款已成为重要议题。他以一个小型金融发达国家为例，该国要求允许其金融机构跨境向中国居民提供金融服务。

外管局在评估此类条款时主要考虑四个因素：

孙天琦列举了当前跨境金融服务的违法违规行为：

境外到境内：

境内到境外：

部分互联网金融企业转移到东南亚，未取得当地牌照即开展业务。印尼官员甚至表示，"除已注册P2P平台外，其他平台借款可不还"。

国际监管案例显示数字平台存在以下问题：

孙天琦提出七项监管建议：

核心原则：跨境金融服务必须持牌经营，"无照驾驶"绝不允许。合法合规的跨境金融服务将得到支持，违法违规行为将严厉打击。

这一监管框架既保护了金融消费者权益，又为金融科技企业开展跨境业务提供了明确指引，有助于构建健康有序的国际金融科技生态。