外汇产品如此多，外贸人该如何选择？
外汇是外贸商户出海时不可避免的话题。外汇往往是影响卖家利润的关键因素之一，但许多商家在资金汇兑过程中忽视了外汇产品的作用，未能更好地利用汇兑来获取更好的收益。
为此，万里汇（WorldFirst）外贸 B2B 邀请蚂蚁集团外汇专家、拥有近 10 年外汇交易经验的红犇老师，推出了《外汇小课堂》系列专栏，为外贸商家提供最真实有效的外汇支持！本期《外汇小课堂》为大家带来了——外汇产品篇。
许多外贸人都有这样的感受：市场上的外汇产品种类繁多，究竟该如何选择？其实，只要透过现象看本质，外汇产品基本可以分为三类：立即兑换、预约兑换、远期锁汇。接下来，让我们一起详细了解一下↓
01 立即兑换
“使用当前的实时汇率，立即将一种货币兑换成另一种货币。”
在什么情况下，外贸人可以使用「立即兑换」产品？
场景一：账上有美元，汇率一直在波动，不想承受汇率波动带来的不确定性，想立即将 USD（美元）换成 CNH（离岸人民币），或者结汇成 CNY（人民币）。
场景二：账上有美元，虽然感觉未来美元还会上涨，但必须付给供应商货款，只能现在进行兑换，按照当前汇率结汇成 CNY（人民币）。
「立即兑换」需要关注的两大因素
实时汇率：
给外贸人一个小提示：汇率是实时波动的，如果实际兑换的汇率更新较慢，可能会产生汇损。因此，大家在使用「立即兑换」产品和功能时，一定要留意使用的是不是实时汇率。比如：万里汇外贸 B2B 收付款，0 汇损，汇率所见即所得，帮助外贸人规避汇损。
到账时效：
对到账时效有较高要求的外贸人通常可以选择「立即兑换」。万里汇外贸 B2B 温馨提示：大家在使用立即兑换时，需要关注一下到账的时效，到底什么时候到账，是立即到账，还是隔天到账。
「立即兑换」的优劣势有哪些？
优势：
1. 使用实时汇率，汇率风险锁定；
2. 立即兑换，到账时效快。
劣势：
1. 账上必须有资金才可以进行兑换；
2. 今后市场汇率变好和自己没关系了。
02 预约兑换
“设定一个比当前汇率更好的目标汇率，当市场汇率达到目标汇率时，将自动成交。如果达不到目标汇率，则不成交。”
在什么情况下，外贸人可以使用「预约兑换」产品？
场景一：
账上有美元，感觉目前汇率不好，想等汇率更高的时候再兑换，但又不想实时盯盘。
场景二：
账上有美元，不着急使用资金，汇率在来回波动，想抓住波动的好机会，在高点兑换。
「预约兑换」需要关注的两大因素
如何设置目标汇率？
设置目标汇率是一项技术活，如果有非常确定的汇率值，那最好不过，可以直接设置。如果不确定怎么设置，可以参考汇率最近的波动幅度。
如何选择有效期？
预约兑换的截至时间不要超过实际资金的使用时间，有效期要和目标汇率相互配合，才能实现最好的结果。万里汇温馨提示：一般预约兑换周期建议选择 1 个月内~
「预约兑换」的优劣势有哪些？
优势：自动成交，无需人工时刻盯盘。市场双向波动越大，越有利，可以实现更好汇率的兑换。
劣势：账上必须有资金；并且有可能不成交。
03 远期锁汇
“约定好特定的汇率，在未来完成货币兑换。”
在什么情况下，外贸人可以使用「远期锁汇」产品？
场景一：协议现在达成，收款时间在未来
卖家 A 与买家 B 按照美元签订了货物采购合同，两周之后卖家 A 将收到 100 万 USD（美元），卖家 A 使用远期锁汇锁定 USD/CNH （美元/离岸人民币）汇率为 6.80。未来无论汇率怎么波动，卖家 A 都将按照 6.80 的汇率将 USD （美元）兑换为 CNH（离岸人民币）。
场景二：协议现在达成，付款时间在未来
卖家 A 在一个月后需要支付一笔 CNH （离岸人民币）款项，但目前账户内只有 USD（美元），为了规避汇率波动的风险，卖家 A 直接使用远期锁汇，按汇率 6.80 锁定 100 万 USD（美元） 对应的 CNH （离岸人民币）金额。未来无论汇率怎么波动，都将按照 6.80 将 USD （美元）兑换为 CNH（离岸人民币）。
「远期锁汇」需要关注的三大因素
锁汇价格：
远期锁汇在未来完成兑换的价格，可能比立即兑换的价格高，也可能更低；远期锁汇价格与立即兑换时的价格、远期锁汇的时间以及两个币种的利率有关。
保证金：
由于远期锁汇并不需要有足额的本金在账上，所以需要冻结保证金。保证金仍然是用户自己的资金，只是冻结在用户的账户上。
交割期限：
远期锁汇需要指定交割期限，交割期限一定要与实际业务的资金收付时间相匹配，太短或太长都不可行。
「远期锁汇」的优劣势有哪些？
优势：账上只需要有保证金即可，汇率锁定，汇率未来如何波动均不影响损益。
劣势：锁定汇率，今后汇率变好也与自己无关了。
万里汇外贸 B2B 提醒：对于外贸商户来说，外汇产品没有绝对的好坏，大家可以根据自己的需求选择相应的外汇产品，适合自己的才是最好的。
